Банкротство физических лиц 2017 года: пошаговая инструкция

Как производить процесс банкротства для физлиц в 2017 году пошагово

C октября 2015 года действует закон о признании физического лица банкротом. Если ранее данная процедура была доступна только организациям и индивидуальным предпринимателям, то теперь сообщить о своей финансовой несостоятельности может как сам заемщик, так и его кредиторы  и уполномоченные органы.

Некоторые граждане расценили это нововведение как способ избежать уголовного преследования и возможность не платить по долгам. Попытка фиктивного  банкротства и подача подложных документов влечет за собой административную и уголовную ответственность. Рассмотрим детально, что же представляет процедура банкротства физических лиц и какие последствия влечет для должника.

Суть процедуры банкротства

Кредитор вправе через суд потребовать возвращения долга, если срок регулярных невыплат составляет более трех месяцев. Любое физическое лицо вправе начать процедуру банкротства по собственному заявлению, при условии, что сумма долгов превышает пятьсот тысяч рублей.

Процедура может быть начата с меньшей суммы, но для это необходимо соблюсти одно условие: долги дебитора превышают стоимость его имущества.

Арбитражный суд по месту постоянной регистрации рассматривает заявление в среднем  от 15 до 90 дней, именно столько времени проходит от подачи заявления до вынесения решения. Срок признания неплатежеспособности физического лица не должен превышать семи месяцев.

Дальнейшие отношения дебитора и кредитора могут быть выстроены по следующей схеме:

• мирное соглашение сторон;
• продажа имущества должника;
• рассрочка по выплате долга.

Если стороны не приходят к мирному соглашению, то суд в праве обязать должника выплатить долг позднее. Этот вариант возможен при наличии постоянного дохода и отсутствия судимостей за экономические преступления у ответчика. При отягощающих обстоятельствах в судебном порядке реализуется имущество дебитора.

Банкрот обязан будет заплатить 7% от цены проданной собственности финансовому управляющему, который занимается оценкой и реализацией заложенной недвижимости.

У кредитозаемщика не могут изъять:

• личные вещи и продукты питания;
• квартиру и участок (если другой недвижимости у должника нет);
• домашних животных, включая клетки и вольеры, в которых они проживают;
• денежные средства до 25 тысяч рублей;
• — именные медали, государственные награды, выигрыши в лотереях.

Этапы процедуры банкротства

Любому физическому лицу, решившему инициировать процесс подтверждения своей неплатежеспособности, необходимо помнить, что процесс признания гражданина банкротом может затянуться на срок до 9 месяцев.

Процедура включает:

1) Сбор документов

В перечень документов входят сведения о долгах, имуществе, сделках и т.д. Полный список приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ. Гражданин должен убедить суд в своей финансовой несостоятельности.

2) Оформление и подача заявления

Заявления принимает Арбитражный суд. Оплата госпошлины обойдется физическому лицу в 300 рублей, а юридическому — в 6000 рублей. Финансовому управляющему за его услуги по оценке и продаже недвижимости необходимо будет заплатить 25000 рублей. Эту сумму перечисляют на депозит суда.

В заявлении необходимо обязательно указать сумму долга кредиторам и приложить документы, свидетельствующие о неплатежеспособности и невозможности погасить задолженность в срок. Должник обязан прописать список кредиторов  и сумму вознаграждения арбитражного руководителя. Для суда будет важна выписка с банковских счетов и наличие движимого и недвижимого имущества у гражданина.

Подать заявление можно онлайн, отправив почтой или принести лично. Несвоевременная подача заявления влечет административную ответственность согласно Статье 14.13 КОАП РФ («Неправомерные действия при банкротстве»).

3) Оглашение решения суда и признание гражданина банкротом

Кредитор и заемщик до признания последнего банкротом могут прийти к мировому соглашению, если же этого не происходит, то суд после рассмотрения дела о финансовой несостоятельности гражданина может вынести решение о продаже имущества или реструктуризации долга.

В заключение хотелось бы отметить, что процедура банкротства влечет для гражданина ряд неблагоприятных последствий. В некоторых случаях может быть отказано в выезде за пределы РФ до момента приостановления судебного разбирательства. Существенным минусом будет невозможность 3 года занимать руководящие посты.

Арест имущества должника может привести к его дальнейшей продаже по цене существенно ниже рыночной. На кредитной истории отрицательно скажется необходимость информировать банки и другие организации о своем статусе банкрота.