Последствия для должника при банкротстве физического лица

Выбираемся из долгов с помощью банкротства

Бывают ситуации, когда объявить себя банкротом для должника — это единственный реальный способ выбраться из долговой ямы, а для кредитора это объективная возможность получить хотя бы часть своих денег.

Кто и когда может обратиться в суд с заявлением о финансовой несостоятельности?

Федеральный закон No 154 — ФЗ от 29.06.2015, четко регламентирует случаи, когда физ. лицо может обратится в суд добровольно, и ситуации, когда он обязан это сделать.

Любой гражданин может подать соответствующее заявление если его долг равен или превышает 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам больше 3-х месяцев.

Добровольно подать обращение в суд может любой гражданин в случае, если он прогнозирует свою неплатежеспособность по кредитам и платежным обязательствам.

Гражданин обязан инициировать процедуру банкротства, если у него есть непогашенные кредиты, долги по оплате ЖКХ, налоговым выплатам, или другим обязательствам.

Если физ. лицо в состоянии выплатить долг, но уклоняется от обязательств, процедуру банкротства может инициировать кредитор.

Трудности, с которыми придется столкнуться

Проблема банкротства — длительность процесса. Загруженность судов и сбор подтверждающих документов, приводит к многомесячному ожиданию решения суда.

Все затраты ложатся на плечи дебитора:

Судебные процедуры, гос. пошлины, публикация сведений и справки;
Оплата услуг финансового управляющего;
Оплата услуг адвоката.

На время всего процесса дебитор лишается права:

Распоряжаться своим движимым/недвижимым имуществом;
Все банковские активы будут заморожены, а дебитор должен выдать арбитражному управляющему все банковские и кредитные карты;
Совершать сделки купли-продажи, передавать в залог, выдавать поручительства и гарантии, заключать договора дарения или уступки прав требования, а так же получать займы;
Покидать страну (на усмотрение суда).

Кроме установленных законом ограничений, гражданин признанный банкротом, часто сталкивается с проблемами при устройстве на работу.

Последствия банкротства для должника

Последствия, которые влечет за собой процедура объявления физ. лица банкротом, регулируется ст. 213.30 закона о несостоятельности.

Негативные моменты

После завершения процесса объявления физ. лица банкротом, ограничения ряда его гражданских прав не снимаются:

В течении последующих пяти лет, физ. лицо обязано сообщать потенциальным кредиторам о наличии статуса банкрота;
Запрещается занимать руководящие должности на предприятиях и в организациях в течении трех лет, а так же вести собственный бизнес;
Подавать очередное заявление на признание банкротом в следующие 5 лет, и в течение 8 лет после реструктуризации долгов;
Все имущество должника, кроме самого необходимого будет реализовано в пользу кредиторов. Квартира взятая в ипотеку будет продана, факт прописанных в ней детей не имеет значения. Если квартира в ипотеке является единственным жильем, то к процессу подключаются органы опеки;
Кредитная история гражданина испорчена и внесена в черный список;
Сделки совершенные должником в течении 3-х лет до начала процесса будут оспорены и реализованы в пользу кредиторов.

Позитивные моменты

Процедура несостоятельности несет за собой и положительные моменты:

После начала процесса прекращаются начисления пеней и штрафов по долгам;
Суд фиксирует общую сумму долга;
Процедура реструктуризации долга останавливает все исполнительные процессы, за исключением выплаты алиментов, компенсаций, налогов и сборов;
После признания банкротом гражданин, избавляется от претензий кредиторов, на которые не хватило финансов после продажи собственности.

Чего ждать родственникам должника

Признание банкротом застрагивает только конкретного человека.

В случае, если родственники не фигурируют поручителями или со заемщиками, то и денежной ответственности не несут. На родных банкрота не налагаются установленные ограничения в правах и действиях.

При этом, оспариваются все сделки с имуществом за последние три года.

Супругу банкрота (если он не являлся поручителем) полагается денежная компенсация в размере его доли, в виде остатка средств после продажи и уплаты долгов.

Мошенничество и его последствия

Процедура признания физ. лица банкротом предусматривает под собой прозрачность всех его действий.

К неправомерным действиям относятся:

Обман фин. управляющего, дача ложных сведений;
Фальсификация документов;
Попытка провести операции с имуществом без уведомления управляющего;
Доказанный факт преднамеренного банкротства, при наличии возможности сохранить платежеспособность;
Фиктивность банкротства с целью получить отсрочку или полного списания долгов.

Несоблюдение закона и намеренное введение в заблуждение суда или арбитражного управляющего повлечет за собой административную и уголовную ответственность.

Банкротство это длительный и сложный процесс. Перед тем, как обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, должник (физическое лицо) должен оценить все трудности с которыми неизбежно придется столкнуться и оценить на сколько фатальны будут для него последствия.