Как объявить себя банкротом перед банком: процедура

Процедура объявления себя банкротом перед банковской организацией

В законе о банкротстве физических лиц говорится о том, что гражданин, не справляющийся с долговым бременем, может объявить себя банкротом перед банками. Это коснулось как индивидуальных предпринимателей, так и обычных людей. Долги более 500000 р. за кредиты, ипотеки, услуги ЖКХ, налоги и остальные обязательства можно не платить в привычной форме, если провести процедуру банкротства по всем правилам.

Основания для объявления себя банкротом

Способность самостоятельно оплачивать свои потребности определяют финансовый статус физического лица. После оплаты всех текущих выплат физическое лицо должно обладать суммой, которая покроет затраты на наполнение продовольственной корзины. В случае, если платить по счетам нечем и отсутствует имущество для реализации в пользу погашения долгов, любой человек может объявить себя банкротом. Несостоятельность физлица доказывается с привлечением независимой экспертизы.

Первичные требования для банкротства:

Гражданство РФ;
Отсутствие взносов на уплату по долговым обязательствам более 3 месяцев;
Общая сумма всех накопленных долгов более 500000 р.;
Предъявление доказательств неплатежеспособности.

Закон о банкротстве от 2015 г. также предусматривает, что объявить себя банкротом возможно при наличии долгов менее 500000 р., если:

Должник получил инвалидность;
Общий доход не покрывает сумму прожиточного минимума после уплаты всех ежемесячных платежей;
После развода значительно ухудшилось материальное положение;
Произошел пожар, уничтоживший имущество;
Образовались просрочки по кредитным договорам более 3 месяцев.

Это примерный перечень причин, но в каждом конкретном случае он индивидуален. Если основания для признания физического лица банкротом обоснованы, то официально начать данное делопроизводство может как сам гражданин, так и его кредиторы.

*Наследник может воспользоваться законом, если в качестве наследственного имущества ему переданы кредиты умершего родственника.

**Некоторые организации подают иск в судебные инстанции, если возникли подозрения, что заемщик не оплачивает долги по вымышленной причине.

Пошаговая инструкция признания банкротства

В случае необходимости начала делопроизводства, лучше проконсультироваться с профессиональным юристом. В любой юридической конторе абсолютно бесплатно расскажут, с чего начать. Однако знать, как проводятся подобные манипуляции, все же не помешает. Итак:

Первый шаг — подача заявления в суд с ходатайством о признании физического лица банкротом. Данный бланк оформляется соответственно образцу и подается либо лично должником либо его кредитором. Вместе с заявлением требуется предоставить: 1) Список всех организаций, с которыми гражданин связан долговыми обязательствами. 2) Справки за последние три года (об уплате налогов, перечень банковских счетов и депозитов, принадлежащих должнику). 3) Операции по недвижимости и прочему имуществу за три предшествующих года, стоимостью выше 300000 р. 4) Опись всего имущества, принадлежащего гражданину на момент банкротства.
После рассмотрения всей документации суд может принять решение о реструктуризации кредитов. В том числе, увеличить сроки выплат на срок до 3 лет, утвердить новый график и уменьшить размер ежемесячных выплат, чтобы у гражданина появилась возможность закрывать платежи без ущерба для семейного бюджета.
Если суд признает, что у должника не предвидится денежных средств в ближайшее время, тогда для погашения долга привлекается продажа имущества. Служба судебных приставов выставляет на торги материальные ценности стоимостью выше 25000 р. За исключением: 1) Единственного жилья или участка. 2) Домашнего скота, птицы и построек, в которых они содержатся. 2)Предметов обихода стоимостью менее 25000 р. 3) Денежных средств ниже прожиточного минимума. 4) Призов, государственных наград и почетных знаков.
Долг, оставшийся после продажи имущества, разрешенного к изъятию, списывается. Физическое лицо признается банкротом, претензии к нему считаются удовлетворенными, а делопроизводство закрывается по решению суда.

Чем может обернуться банкротство?

Закон о банкротстве стал спасением для граждан, которые завязли в долгах. Люди сразу заинтересовались, как проводится подобная процедура. Однако не многим известно, какие могут быть последствия:

Все манипуляции по признанию должника банкротом оплачиваются за его счет;
Банкроту под любым предлогом запрещено пересекать границу РФ;
В течение пяти лет невозможно получить кредит или открыть собственное дело;
Если жилье приобреталось в ипотеку, то его продадут для погашения долга по решению суда. Также все дорогостоящие сделки по покупке недвижимости и другого имущества придется согласовывать с управляющим по финансам;
Повторная процедура банкротства при необходимости будет проведена не ранее, чем через пять лет.

Итак, объявить себя банкротом не особо сложно. Куда труднее будет потом доказать свою финансовую благонадежность и вернуть утраченное при реализации имущество.