Кредит наличными с минимальной процентной ставкой
Микрозаймы от 0% наличкой
Микрозайм или, как его иногда называют в народе, «кредит до зарплаты», – это разновидность кредитования, для которой характерны упрощенные условия предоставления займа. Это фактически означает, что для получения такого кредита нужно только желание и банковский счет, на который можно перечислить средства.
Микрокредиты очень выручают в тех случаях, когда требуется оперативно погасить платеж. Они предоставляются заказчику в день обращения, при этом даже не требуется куда-то ехать или идти: достаточно иметь расчетный счет в любом банке или платежной системе.
Микрозаймы перечисляются владельцам карт (как дебетовых, так и кредитных), карты Кукуруза, карты Сбербанка. Деньги можно получить на Киви-кошелек или Яндекс Деньги. Перевод осуществляется и по системе Золотая Корона.
Более того, даже если расчетного счета нет, это не является препятствием для получения займа: в офисах МФО могут выдать кредит наличными с минимальной процентной ставкой (правда, в этом случае получить их моментально не выйдет и нужно будет приехать в компанию для расчета).
Основные виды микрокредита
Микрофинансовые организации (сокращенно – МФО), предлагающие услуги оперативного кредитования, рассказывают, что чаще всего деньги клиентам требуются для следующих целей:
- закрыть текущий платеж по уже имеющемуся кредиту;
- оплатить покупку;
- «дотянуть» до зарплаты/пенсии/стипендии иной выплаты;
- вложить в бизнес;
- вернуть долг.
Чуть реже средства используют на то, чтобы вложить в перспективный бизнес, купить акции и т.п. Этот подход целесообразен в том случае, если клиент рассчитывает сразу получить крупную финансовую прибыль, чтобы покрыть расходы. Впрочем, есть и другой повод взять микрокредит на бизнес: если банки отказываются предоставлять его по ряду причин.
Кто берет микрокредиты
Несмотря на популярность банковских кредитов, доступны они далеко не всем. Есть категория клиентов, которые не могут претендовать на получение займа в банковской организации, и среди них:
- безработные;
- граждане с плохой кредитной историей;
- граждане, которые не могут найти поручителя.
Микрофинансовые организации МФО избегают таких условностей. Для получения займа не требуется официального подтверждения трудовой деятельности, поручительства или справка о доходах. Кроме того, получить займ может также студент (согласно законодательству Российской Федерации, только в том случае, если ему исполнилось восемнадцать лет), пенсионер и гражданин, не имеющий официального трудоустройства даже на протяжении длительного времени.
Одобрение запроса гарантировано в любом случае. Микрофинансовые организации заполняют ту нишу, в которой отказываются работать крупные банки, тем самым облегчая и упрощая жизнь клиентов. К слову, многие МФО предлагают выгодные условия кредитования, привлекая клиентов повышая лояльность – так, некоторые организации предоставляют льготные условия сотрудничества, а некоторые предлагают первый займ без процентов.
Специфика деятельности МФО, однако, такова, что они не предоставляют крупных займов: это пояснено даже в самом названии организации и займа. В связи с этим микрокредит на покупку, к примеру, квартиры либо дорогостоящего автомобиля вряд ли будет целесообразен и не поможет в решении вопроса. Однако всегда можно взять несколько микрозаймов, чтобы использовать их для нужных целей.
Как получить займ
Получить микрокредит гораздо проще, чем стандартный кредит в банке. Как уже было сказано, для этого не требуется дополнительных бумаг. Все, что необходимо, это:
- зайти на сайт выбранной МФО;
- заполнить онлайн-заявку;
- ожидать получения денег.
Несомненным плюсом является тот факт, что подавать заявки можно онлайн, круглосуточно и не выходя из дома. Обработка запроса осуществляется работниками микрофинансовой организации оперативно. Вероятность отказа практически сводится к нулю, поэтому клиенты могут не беспокоиться насчет результата.
Деньги можно получить и на банковскую карту, и в виде электронных денежных знаков, и наличным расчетом по паспорту в офисе организации.
Существует также вариант «кредитования покупки», когда средства перечисляются не клиенту с тем, чтобы он перечислил их непосредственно продавцу, а напрямую продавцу: это избавляет и от лишних сложностей с оплатой, и от возможной банковской комиссии в случае переводов между разными банками.
К слову, в том, что касается комиссии, сотрудники МФО рекомендуют быть осторожными с электронными деньгами, поскольку за их выведение из платежной системы взимается процент. Поэтому микрофинансовые организации рекомендуют своим клиентам заказывать перевод в электронную платежную систему только в том случае, если дальнейшие операции будут проходить в ней.
Взять микрокредит под небольшую процентную ставку
С точки зрения обычной «школьной» математики, различий в кредите и займе практически нет. И одно, и другое обозначают то же действие: вы берете некую сумму денег в долг на определенное время на некоторых заранее оговоренных условиях, затем возвращаете всю взятую сумму и проценты «сверху». Именно поэтому некоторые люди боятся занимать деньги в микрофинансовых организациях, считая, что известный банк – это надежнее, проще и удобнее.
Но если более подробно рассмотреть правила и процедуру получения денег в банке и МФО, окажется, что есть принципиальные различия по всем условиям.
Сумма кредита
Банки как серьезные финансовые организации предпочитают работать с крупными заемщиками: предприятиями общегосударственного масштаба, региональными компаниями, частными фирмами, бизнес которых успешно развивается длительное время. Для подобных групп заемщиков банки готовы предоставить кредит на большие суммы, от 50 000 руб. до нескольких миллионов. Так, минимальная сумма в банке ВТБ24 и некоторых других крупных банках составляет 100 000 руб.
Микрофинансовые организации работают в основном с физическими лицами, и сумма займа – от нескольких сотен до десятков тысяч рублей.
Время кредитования
Поскольку кредит берется на серьезные действия – развитие бизнеса, покупка крупной бытовой техники, авто или квартиры, качественное образование, срок действия кредитного договора составляет от 6 месяцев до нескольких лет.
Займ в основном нужен для преодоления временных финансовых трудностей – нехватка денег до зарплаты, неожиданный праздник, покупка нового предмета гардероба, решение мелких бытовых проблем. Соответственно, и срок, на который нужны дополнительные деньги, небольшой и составляет от нескольких недель до нескольких месяцев.
Условия получения денег в банке и МФО
Пожалуй, наиболее отчетливо видна разница в займе онлайн и кредите именно при сравнении условий их получения. Для оформления кредита заемщику придется соответствовать каждому пункту обязательных требований.
- возраст от 21 года;
- гражданство РФ;
- регистрация в РФ;
- подтвержденное официальное трудоустройство;
- общий стаж работы: общий – от 1 года;
- стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев;
- подтвержденный доход – от 20 000 руб. с учетом налогообложения.
Для получения онлайн займа заемщику достаточно соответствовать всего двум требованиям:
- возраст от 18 лет;
- гражданство РФ.
Также разница списке документов, которые нужно предоставить организации-кредитору, при получении займа онлайн и кредита говорит в пользу первого. Так, обязательный перечень документов для подачи заявки на кредит – паспорт гражданина РФ, справка НДФЛ-2, номер страхового свидетельства СНИЛС. Некоторые банки вместо справки НДФЛ-2 требуют другую, согласно их форме, а также могут запросить дополнительные документы.
Документы, нужные для подачи онлайн заявки на займ, ограничиваются только паспортом гражданина РФ.
Как видим, одно из определяющих условий получения денег, а именно, возраст заемщика, говорит в пользу займа онлайн. Пользоваться последним могут даже студенты, которым не хватило денег до очередной стипендии и подработки.
Процентная ставка
Пожалуй, это единственный пункт, в котором банки имеют небольшое преимущество. Процентная ставка в банках может быть ниже, чем в большинстве микрофинансовых кредитных организациях. Это объясняется тем, что в МФО получить деньги намного проще, чем в банке, и более высокий риск невозвращения платежей. Но здесь следует учесть, что итоговая переплата по кредиту определяется не самой процентной ставкой, а формируется также размером займа и сроком кредитования. Поэтому, как показывает практика пользования онлайн займом, при своевременном погашении займа переплата в денежном эквиваленте вполне приемлемая.
Удобство для заемщика
При сравнении условий получения денег посредством оформления кредита и онлайн займа важным является также удобство для заемщика. В первую очередь, важен вопрос времени, нужного для оформления кредита и займа.
Чтобы получить кредит, заемщик в обязательном порядке вынужден посетить банковское учреждения, а иногда и несколько. Обязательно также придется разговаривать с менеджером банка, отвечать на вопросы, часто не совсем приятные, относительно платежеспособности, наличия имущества, которое могут потребовать взамен невыплаченного кредита. Также нужно банально успеть в часы работы банка, что непросто для работающих граждан.
При оформлении займа вам нет необходимости посещать банк, встречаться с менеджером. Телефонный разговор, связанный с подтверждением онлайн заявки – это не расспросы о должностях, отношениях с руководством и техническом состоянии машины. Кроме этого, заявку вы можете подавать в любое время суток, и через несколько минут уже спокойно решать свои временные финансовые трудности, без промедления и лишних нервов.
