Кредитные карты со снятием наличных
ТОП кредитных карт с большим лимитом на снятие наличных
Кредитная карта становится все более востребованным инструментом. Сегодня ей пользуются не только люди с низким уровнем дохода, но и обеспеченные граждане, которые просто не хотят ограничивать себя в покупках. Действительно, такой платежный инструмент расширяет возможности владельца.
Кредитные карты – выгодный для пользователя продукт, но, конечно, он несет с собой и определенные финансовые потери. Банку необходимо платить за обслуживание карты, снятие наличных и за сам кредит.
Важно разобраться, какие условия предлагают банки, чтобы подобрать наиболее выгодной предложение. Определиться с выбором карты поможет наш рейтинг, представленный ниже.
Кредитная карта: основные преимущества
Желая как можно быстрее получить доступ к кредитным средствам, многие клиенты банков не сверяются с условиями программы, в результате чего сталкиваются с неудобствами. Чтобы этого избежать, нужно грамотно подойти к выбору КК. Мы рассмотрим, на что стоит обратить внимание при подборе.
Основное преимущество кредитной карты – возможность пользоваться средствами взаймы. Это позволяет планировать покупки без необходимости постоянно откладывать деньги, а также спасает в форс-мажорах. Задержали заработную плату, появились непредвиденные финансовые траты или просто захотелось приобрести подарок любимому человеку, на который пока нет собственных средств – кредитная карта в этом поможет.
Банки стремятся сделать КК еще более выгодными для использования. В условиях высокой конкуренции они вынуждены предлагать клиентам все больше преимуществ. К ним могут относиться:
- Кэшбек. Обычно он составляет 1-5% за любые покупки и до 10% за покупки в определенных категориях, но ряд продуктов предлагает и более выгодный кэшбек. Так, за покупки онлайн банки готовы выдавать до 40% бонусами.
- Процент на остаток средств. Если на карте остаются собственные средства, то на них, подобно системе вкладов, начисляется фиксированный процент.
- Дополнительные скидки и бонусы в определенных категориях. Например, путешественники при помощи специальной карты могут получать баллы в милях, которые затем расходуются во время перелетов.
Процентная ставка
Процент, который придется возвращать после использования кредита – основное, на что нужно обратить внимание. Обычно он остается в рамках 23-26% за 12 месяцев. Некоторые карточки отличаются повышенным процентом: он может достигать 30% и даже 35% годовых, если владелец – неблагонадежный, по мнению банка, человек.
Зачастую процентная ставка является динамической, а в рекламных объявлениях указывают только ее низший порог. Например, карта с выгодным условием 15% годовых на деле оказывается продуктом, по которому клиенты могут платить от 15% до 25%, и добиться начальной ставки при этом очень тяжело.
Изредка встречаются предложение под 11-12% годовых. Такие карты получить сложно: они предназначены для клиентов с очень высоким доходом, требуют больших трат на ежегодное обслуживание. Представителям среднего класса с нейтральной кредитной историей лучше обратить внимание на карты со ставкой 20-25%.
Обратите внимание! Процент за оплату картой и за снятие наличных через банкоматы может отличаться. Зачастую за наличные приходится платить не 25%, а уже 40% годовых.
Лимит кредитования
Лимит определяется индивидуально. У всех карт в нашем рейтинге указан максимальный лимит. Например, число 300 000 свидетельствует о том, что даже самый обеспеченный клиент может рассчитывать только на 300 тыс. в месяц.
То, сколько средств будет предоставляться в ежемесячное пользование, зависит от следующих факторов:
- размер дохода;
- обязательные траты – ипотека, аренда и т.п.;
- уровень кредитной истории.
Сначала многие банки устанавливают незначительный лимит в 10-15 тыс. рублей. Если клиент зарабатывает мало, то сумма может быть еще ниже. Ежемесячно лимит пересматривается. Если пользователь вовремя закрывает задолженности, выходит на связь с представителями банка по требованию, не нарушает правила пользования картой, то лимит постепенно увеличивается.
Так как узнать заранее индивидуальный лимит по карте нельзя, клиентам, которые выбирают карту, приходится ориентироваться на максимальный показатель. Чем он больше, тем обеспеченнее банк, а значит, можно рассчитывать и на выгодный индивидуальный лимит.
Кэшбек
Почти все кредитные карты предлагают дополнительный кэшбек. Он может быть двух видов:
- В валюте, то есть рубли, которые начисляются обратно на основной счет.
- В баллах, которые можно потратить только на определенные покупки.
Выгоднее брать карту с кэшбеком в рублях. Это снимет ограничение на использование бонусов. С другой стороны, баллы оказываются выгоднее, если карта узкопрофильная.
Например, оформив карту для путешественников, владелец будет получить высокий кэшбек с каждой покупки авиабилетов, который можно будет обменять на выгодную скидку. Здесь выбирать нужно индивидуально: если есть постоянная категория трат (путешествия, игры, кафе и т.п.), можно взять узкопрофильную карту с кэшбеком баллами, если нет – лучше брать с возвратом в рублях.
Что касается процентов, то обычно программа действует так: 1% за все покупки и 5% по отдельным категориям. Если процентная ставка ниже, предложение не выгодное.
Снятие наличных
За снятие наличных обычно платят дополнительный процент. Один из вариантов – 5% при минимальной комиссии в 200 рублей. Это усредненное предложение, но сейчас многие банки предлагают более выгодные условия:
- отсутствие дополнительной комиссии за снятие наличных;
- сниженная комиссия в случае снятие в банкоматах партнеров;
- отсутствие комиссии при снятии средств в рамках установленного лимита, например 5000 рублей в месяц.
Преимущества онлайн оформления
Получать кредитную карту лучше онлайн. У такого способа получения несколько достоинств:
- Скорость. Анкета быстро заполняется по готовой форме. Не нужно стоять в очереди, достаточно загрузить страницу.
- Доступность информации. Все условия четко прописаны на сайте.
- Доставка. Чтобы получить карточку после изготовления, не обязательно идти в офис банка. Можно заказать доставку курьером.
В офисах граждане сталкиваются с очередями в 30-60 минут, из-за чего все больше клиентов переходят на онлайн вариант оформления.
Требования к клиентам
Требования могут незначительно отличаться от банка к банку. Однако большинство КК из нашего рейтинга можно получить при выполнении следующих условий:
- возраст от 18 до 65 лет;
- наличие постоянного источника дохода, подтвержденного;
- нейтральная или положительная кредитная история.
Многие банки дополнительно устанавливают требования к стажу: клиент должен работать хотя бы год, в том числе 3 месяца – на последнем месте трудоустройства.
Как заполнить анкету
В анкете нужно указать основную информацию, показывающую надежность и обеспеченность клиента:
- уровень ежемесячного дохода;
- источник заработка;
- стаж и место работы, длительность труда на последней должности;
- возраст;
- семейное положение;
- обязательные ежемесячные траты.
Все эти данные, а также ФИО и информацию из паспорта нужно указывать достоверно, без намеренных или случайных ошибок. Это главный залог успеха в получении КК.
Если анкета была заполнена грамотно, без ошибок, то уже через 3-5 клиенту сообщат об одобрении заявки. Достаточно будет оплатить годовое обслуживание, после чего карта будет активирована.
