На рынке существует множество финансовых организаций, которые предоставляют населению возможность брать небольшие кредиты и для этого требуется минимальный пакет документов.
Микрозаймы доступны широкому кругу людей, в том числе и тем, кто не имеют постоянный источник дохода, работают неофициально, не обладают необходимым минимальным рабочим стажем, безработным или тем, кто не соответствуют другим обязательным требованиям, предъявляемыми банками.
Когда чаще всего прибегают к мгновенным онлайн-займам?
Необходимость в микрокредитовании обычно возникает совершенно непредвиденно в различных экстренных ситуациях. Это может быть и банальная срочная покупка нового телефона или подарков на знаменательные даты, а может и для погашения затрат на медицинские обследования или образовательных мероприятий, оплаты съемного жилья.
Зачастую необходимость может возникнуть и когда до зарплаты или стипендии еще далеко и деньги уже закончились, а занимать не хочется или не у кого. МФО не требует указания цели оформления займа и выдают кредиты онлайн с плохой кредитной историей и даже с открытыми просрочками.
С плохой кредитной историей и долгами
На карту, счёт, Киви или Яндекс кошелек, через Контакт или Золотую Корону
Кто может стать клиентом микрофинансовых организаций?
Микрозаймы доступны не только частным лицам, но и юридическим. Условия микрокредита настолько широки, что услугами могут воспользоваться все лица достигшие возраста совершеннолетия (18 лет). Даже лица, вышедшие на пенсию (до 70 лет), могут подать заявление на получении кредита, что в обычных банках не практикуется.
Анализ данных микрофинансирования населения указывает, что в большинстве своем клиентами МФО (микрофинансовая организация) становятся люди с маленькой или средней зарплатой, бюджетники, пенсионеры, студенты (с 18 лет), безработные лица без официального трудоустройства.
Для финансовых организаций важно только то, что человек срочно нуждается в деньгах, и они делают все возможное, чтобы им помочь.
Таким образом, можно выделить основные преимущества микрозайма:
Распоряжение денежными средствами по своему усмотрению;
Удобные графики платежей и способы погашения кредита;
Нет необходимости предоставления залога или поручителя;
Быстрая проверка и обработка предоставленных клиентом данных и одобрение заявки.
Отказов очень мало и это может быть связано с плохой кредитной историей соискателя.
Способы получения займа
Процедура микрозайма максимально упрощена, и чтобы подать заявку на получение надо всего лишь предоставить данные паспорта. Можно обратиться в офис МФО, однако самым удобным способом является подача онлайн-заявки.
Таким образом, заполнение занимает минимум времени и делается круглосуточно, не выходя из дома или офиса. Как правило, первый займ предоставляется без процентов, а наиболее активным клиентам предоставляются хорошие скидки по процентным ставкам. Заявка рассматривается в течение нескольких минут после ее оформления и деньги можно получить в день обращения.
Подача онлайн-заявки осуществляется с ПК, планшета или смартфона и занимает всего несколько минут. Если соискатель обладает банковской, кредитной или дебетовой карточкой Сбербанка или электронным кошельком систем Contact/Контакт, Золотая Корона, Киви кошелек или Яндекс Деньги, то после рассмотрения и одобрения прошения деньги перечисляются на соответствующий счет.
Если нет, или денежные средства нужными наличными, можно обратиться в ближайший филиал организации.
Шаги оформления кредита по паспорту
Чтобы избежать излишней суеты для получения краткосрочного или долгосрочного, надо выполнить всего лишь несколько шагов, а именно:
Выбор МФО – этот шаг может занять больше всего времени, поскольку тщательное изучение предложенных ставок по процентам и обстоятельства кредитования, позволит выбрать наиболее подходящие условия. К сожалению, на рынке действуют и много неблагонадежных компаний, поэтому нелишним будет и изучение отзывов других пользователей. Это поможет не попасть на уловки мошенника и получить самые выгодные условия кредитования;
Оформление заявки – требуется заполнить стандартную анкету с необходимыми паспортными данными, размером займа, сроком и способом получения денежных средств (если деньги надо перечислить на электронный кошелек или банковскую карту, то надо указать номер личного счета);
Подтверждение намерений – это условие может выполняться вводом специального кода, отправленного сообщением на телефон, или менеджер компании лично свяжется с заявителем;
Получение денег – после анализа анкеты и одобрения заявки, деньги поступают на счет или их можно забрать в офисе компании уже через 15-20 минут. На сайте МФО каждый клиент имеет личный кабинет, в котором находится график платежей;
Погашение задолженности – платежи можно осуществить через банковский перевод с карточки, с электронного кошелька или в офисе компании. Если по каким-то причинам нужна просрочка или рефинансирование, надо обратиться к менеджерам компании с соответствующим заявлением. Обычно проблем с этим не возникают, если клиент до этого добросовестно выполнял взятые на себя обязательства.
Оформление микрозайма занимает всего лишь 15-20 минут, однако позволяет мгновенно решить много вопросов
Что такое кредитная история?
Нет человека, который не слышал бы о кредитной истории. В сети этот продукт кредитования всячески обсуждается. Некоторые рассуждения по этой теме ошибочны, однако есть факты, которые нужно знать финансово грамотным людям. Давайте разбираться.
Согласно определению, кредитная история — это информационная база действующих и закрытых кредитных договоров. Потребительский, ипотечный кредит или пластиковая кредитная карта — независимо от вида долгового обязательства перед банком, данные о заемщике вносятся в Бюро Кредитных Историй и хранятся в течение 15 лет.
Рейтинг лучших МФО позволит быстро получить займ и определиться с такой компанией, с которой сотрудничество завершится на выгодных условиях.
Состав кредитной истории:
Первая страница содержит данные о заемщике: ФИО, паспортные данные, контакты должника и его близкого окружения;
Во второй части документа собирается информация обо всех кредитных операциях: сумма и срок самого долга, начисление процентов и пени, размеры непогашенной и просроченной задолженности;
В заключительной части КИ содержатся техническая информация для тех, кто подает запросы в Бюро.
Предоставление информации из БКИ доступно кредитным организациям в любое время. Использование КИ стало важной частью кредитной деятельности для проверки надежности заемщика. Обычные люди имеют возможность один раз в год запросить свою историю бесплатно, остальные обращения — на платной основе.
Развенчиваем мифы
С момента своего появления, вокруг КИ собралось множество мифов. Чтобы окончательно разобраться, где правда, а где вымысел, разберем некоторые из них:
Плохая кредитная история — знак того, что займ получить не удастся. Конечно, наличие просрочек или непогашенных задолженностей в прошлом усложняет жизнь потенциальному заемщику, но в любой ситуации можно найти выход. В настоящее время многие кредиторы идут навстречу таким людям. К примеру, МФО редко обращают внимание на испорченную КИ, особенно, если было это давно и «по глупости». Микрокредитные организации же готовы выдать займ для исправления кредитной истории. В этом случае, после своевременной оплаты долга, даже некоторые банки готовы сменить гнев на милость;
БКИ принадлежат банку. Самое распространенное заблуждение, основанное на зависимости решения о предоставлении займа. Многие граждане полагают, что БКИ напрямую определяет действия кредитора. Однако по закону такие Бюро — это отдельное юридическое лицо. Банк самостоятельно принимает решение о выдаче займа на основании своих учредительных правил, а БКИ лишь предоставляет информацию о репутации потенциального заемщика;
Существует единый «черный список». К радости злостных неплательщиков, единого реестра с их данными нет и быть не может. Создание базы кредитных историй работает по такой схеме: 1)кредитор подает сведения в БКИ, с которым у него был заключен договор. При этом возможно сотрудничать с разными Бюро одновременно. 2) Данные частично поступают в Центральный каталог, созданный в ЦБ РФ. 3) Из этого каталога поступает информация о Бюро, в котором есть сведения о конкретном запрашиваемом лице. 4) После запроса из нужного БКИ поступает история. Несложно заметить, что при наличии единой базы данных не нужно было бы выполнять столько промежуточных действий.
Можно исправить кредитную историю, договорившись с БКИ. В теории, если человек владеет собственным БКИ или у него есть нужные связи, можно сделать свою историю идеальной. На практике — ни технических, ни правовых норм для таких манипуляций не существует. Кроме того, подобное самоуправство чревато уголовным преследованием. На законном основании, некоторые пункты кредитной истории можно оспорить в судебном порядке, но полного обновления данных добиться невозможно.
Что делать с плохой кредитной историей?
Репутация заемщика практически одинаково характеризуется и при плохой кредитной истории, и при ее отсутствии. Т.е. лишь взятые в долг и вовремя выплаченные денежные средства — гарантия благонадежности заемщика. Все остальное не столь радужно оценивается кредитными компаниями.
Лучшим исправить неблагоприятную кредитную историю является получение займов в МФО. Как уже было сказано ранее, такие компании не столь пристально рассматривают данные из Бюро Кредитных Историй, а значит более лояльно относятся к клиенту. Микрокредитование, набравшее популярность в последние годы, спасло многих не только от временного безденежья, но и от «клейма злостного нарушителя кредитных договоров». К тому же, с возможностью оформления займа онлайн микрофинансовые организации расширили сферу кредитования физических лиц, а конкуренция среди крупных компаний привела к улучшению условий в пользу заемщика.
Понравилась статья? Тогда поделитесь с друзьями:Новости