Лучшие кредитные карты 2019 — ТОП-20

Лучшие кредитные карты 2019 - ТОП-20

Рейтинг лучших кредитных карт России в 2019 году

В наше время каждый банк предлагает своим пользователям оформить кредитную карту онлайн, а то и несколько различных на выбор. Рекламные предложения пестрят агитациями с огромными кредитными лимитами, рассрочками на 12 месяцев, кэшбэком, снятием наличных без процентов, а также длительными льготными периодами – от 60 до 120 дней (в среднем) без процентов.

Наша редакция проанализировала все предложения от 40 ведущих банков России и сделала подборку наиболее интересных кредитных карт. На позицию в рейтинге влияли следующие показатели: можно ли оформить карту онлайн без отказа, размер кредитного лимита (чем больше – тем лучше), требования к держателю (чем проще – тем лучше), удобство мобильного приложения, процентные ставки, доставка карты на дом и многое другое.

Представляем Вашему вниманию лучшие кредитные карты 2019 — ТОП-20 наиболее выгодных предложений.

  • Льготный период 100 дней без %
  • Возраст от 21 года
  • Нужен паспорт и любой второй документ
  • Возможна доставка курьером
Оформить заявку
  • Покупки в рассрочку без переплат
  • Рассрочка без % до 12 месяцев
  • 40 000 магазинов-партнеров
  • Выпуск 0 руб., обслуживание 0 руб.
Оформить заявку
  • Бесплатные выпуск и обслуживание
  • Рассрочка 0% в 112 000 магазинов
  • Быстрая и бесплатная доставка
  • Кэшбэк от покупок
Оформить заявку
  • CashBack до 9% с еженедельной выплатой
  • Снятие наличных в любых банкоматах РФ без %
  • Возраст от 14 лет
  • Моментальная выдача карты
Оформить заявку
  • 0% —  55 дней на покупки
  • 0% — 120 дней на кредит
  • Бесплатная доставка
  • Бесплатное оформление
Оформить заявку
  • виртуальная кредитная карта
  • мгновенный выпуск карты
  • 0 руб. бесплатное обслуживание
  • кэшбэк до 20%
Оформить заявку
  • Cash-Back до 10%
  • Обслуживание бесплатно
  • Нужен только паспорт
  • Принятие решения онлайн
Оформить заявку
  • Свобода от процентов и переплат
  • Рассрочка 0% до 12 месяцев
  • Выпуск и обслуживание карты бесплатно
  • Без снятия наличных в банкомате
Оформить заявку
  • Баллы «Перекресток» за любые покупки
  • Выпуск карты бесплатно
  • Нужен паспорт РФ + любой второй документ
  • Возраст от 18 лет, доход от 5000 руб./мес.
Оформить заявку
  • кредитный лимит до 300 000 руб
  • кэшбэк 1% со всех покупок
  • бесплатная доставка в большинство регионов
  • для получения достаточно паспорта
Оформить заявку

Предназначение кредитных карт

Отношение людей к кредитным картам нельзя назвать однозначным. Некоторые считают этот банковский продукт способом вогнать клиентов в большие долги. Другие относятся к кредиткам как к инструменту, позволяющему выгодно совершать некоторые операции. Поэтому стоит рассмотреть, как выгодно пользоваться банковским предложением. И каким образом производится оформление пластика в онлайн режиме.

Большинство клиентов банка используют этот инструмент, чтобы заменить неожиданно сломавшуюся вещь, на которую не было сделано предварительных накоплений. Или сделать покупку, на которую в данный момент нет средств. Однако в подобных случаях следует заранее определить источник, из которого баланс кредитной карты будет пополнен до завершения грейс-периода. Иначе придется столкнуться с выплатой процентов по завышенной ставке. Другие люди находят более мудрое применение пластику:

  1. Карточка используется для совершения текущих покупок. Собственные деньги направляются на извлечение прибыли. Поэтому, когда взятые деньги возвращаются, баланс клиента оказывается выше, чем на старте.
  2. Некоторые используют кредитные карты для брони номеров в гостиницах, аренды автомобилей или иных услуг. Система предполагает страховочную блокировку средств без их списания. При предоставлении кредитки заморозке подлежат банковские деньги, а личный бюджет клиента остается доступным для использования.
  3. Грамотное пользование картой улучшает кредитную историю. Это увеличивает шанс на одобрение более крупного займа.

Минимальный размер кредита составляет 15000 рублей. Заём по кредитной карте начинается с рубля. Баланс пластика остается восполняемым, что позволяет расходовать имеющиеся средства неограниченное число раз. При этом не нужно тратить время на сбор документов и получение одобрения банка. Дополнительным бонусом пользователю является кэшбек и другие бонусы, начисляемые при покупках.


кредитная карта мир статистика 2019


Распространенные условия по кредитным картам

Банковские предложения имеют несколько основных пунктов:

  • кредитный лимит;
  • процентная ставка;
  • длительность льготного периода;
  • стоимость годового обслуживания;
  • наличие кэшбека.

Баланс карты составляет минимум 15 000 рублей. При этом можно найти предложения, где этот показатель составляет 300 000, 500 000 или 1 000 000. Предоставляемая сумма зависит от платежеспособности клиента. Если пользователь покажет наличие дисциплины и ответственности, банк может предоставить ему больший размер займа.

Средний размер процентной ставки составляет 23-29%. В некоторых банках этот показатель начинается от 0%, но его получение сопряжено с соблюдением ряда условий. Обслуживание ряда кредитных карт осуществляется бесплатно. Их набор функций обычно сокращен. Другие организации взимают с пользователей плату за пользование, которая обычно окупается высоким кэшбеком или другими бонусами.

Поэтому прежде, чем приступать к заполнению онлайн заявки, следует трезво оценить свои потребности, цели и приоритеты. Это позволит подобрать оптимальный вариант из представленного рейтинга.

Чем выгодно получение онлайн

Некоторые по старинке подают заявления на кредитную карту в отделении банка. Однако получение услуги по онлайн системе предоставляет некоторые преимущества, которые заключаются:

  • в возможности оперативно отследить все возможные предложения, чтобы выбрать оптимальное;
  • в отсутствии воздействия банковского сотрудника, преследующего собственные выгоды при даче рекомендаций;
  • в оперативности оформления заявки;
  • в праве выбрать удобный пункт получения продукта, в том числе с доставкой на дом.

Заполнение заявки на домашнем компьютере позволяет пользователю отправить запросы в разные банки одновременно. И оформить кредитку в той организации, которая даст своё одобрение.

Требования к клиенту

Пользование кредитной картой предполагает платежеспособность и ответственность. Поэтому минимальный набор требований к клиенту заключается в:

  • российском гражданстве;
  • возрасте от 21 года;
  • положительной кредитной истории;
  • трудовом стаже от полугода на последнем рабочем месте;
  • наличии достаточного дохода, чтобы оплачивать счета по кредитке.

Стоит помнить, что минимальный пакет документов требуется в двух случаях. Заявитель уже является активным клиентом банка с хорошей репутацией. Или оформляется карта с небольшим лимитом под высокую процентную ставку. Поэтому банк заинтересован в ознакомлении с данными паспорта с дополнительным представлением загранпаспорта, водительского удостоверения или СНИЛСа.

Чтобы предоставить кредитку на более выгодных условиях, сотрудникам банка нужны гарантии. Ими может стать стабильная высокооплачиваемая работа, недвижимости или личный автомобиль в собственности. Все эти сведения вносятся в заявку. При необходимости банк может потребовать документальное подтверждение внесенных данных.

Процесс оформления карты онлайн

Заполнение заявки происходит в несколько этапов. Сначала указываются общие сведения в виде полного имени заявителя, контактных данных, типа кредитной карты и желаемого лимита на балансе. На втором этапе вносятся данные паспорта с первых двух разворотов.

Третий этап предполагает представление сведений о доходе. Он включает в себя информацию по основному месту работы, дополнительному заработку, пенсии или пособиям с указаниями приблизительной суммы. В завершении указывается сведения об образовании, семейном положении, количестве нетрудоспособных домашних, находящихся на попечении, владение имуществом.

Как только анкета заполнена и отправлена, остается ждать решение от банка. Оно отправляется посредством СМС-сообщения, письма на электронной почте. Иногда решение банка сообщается сотрудником по телефону. Нередко на одобрение или отказ в карте уходит несколько минут.

Остается только получить заказанный продукт. Процедура производится несколькими способами. Первый вариант предполагает посещение клиентом ближайшего банка. Там ему предстоит предъявить оригиналы документов, подписать бумаги и получить на руки кредитную карту.

Если кредитная организация не имеет офисов по регионам России, она предоставляет своим клиентам продукт посредством курьерской службы или Почты России. В этом случае карта приходит в не активированном виде. Получателю нужно связаться с представителями банка, продиктовать им номер полученной карты. После этого на номер телефона он получает пин-код, открывающий доступ к кредитному лимиту.

Подведем итоги: кредитная карта станет эффективным финансовым инструментом, если пользоваться её разумно, не влезая в долги, которые невозможно своевременно погасить. Оформление продукта онлайн предоставляет ряд преимуществ, в том числе экономию времени. И возможности оценить свои потребности и возможности в спокойной обстановке. Это позволяет принять взвешенное решение.

Предоставляемые кредиткой возможности напрямую связаны с требованиями к клиентам. Поэтому, планируя заказ пластика с большим лимитом и другими бонусами, нужно подготовить больший пакет документов, чтобы заверить работников банка в своей надежности. Важным процессом получения карты онлайн является заполнение заявки. Данные в ней требуется указывать точно и честно, что увеличит шансы получить положительное решение. После подтверждения от сотрудников банка остается только забрать продукт выбранным способом.