Лучшие кредитные карты 2019 — ТОП-20
Рейтинг лучших кредитных карт России в 2019 году
В наше время каждый банк предлагает своим пользователям оформить кредитную карту онлайн, а то и несколько различных на выбор. Рекламные предложения пестрят агитациями с огромными кредитными лимитами, рассрочками на 12 месяцев, кэшбэком, снятием наличных без процентов, а также длительными льготными периодами – от 60 до 120 дней (в среднем) без процентов.
Наша редакция проанализировала все предложения от 40 ведущих банков России и сделала подборку наиболее интересных кредитных карт. На позицию в рейтинге влияли следующие показатели: можно ли оформить карту онлайн без отказа, размер кредитного лимита (чем больше – тем лучше), требования к держателю (чем проще – тем лучше), удобство мобильного приложения, процентные ставки, доставка карты на дом и многое другое.
Представляем Вашему вниманию лучшие кредитные карты 2019 — ТОП-20 наиболее выгодных предложений.
Предназначение кредитных карт
Отношение людей к кредитным картам нельзя назвать однозначным. Некоторые считают этот банковский продукт способом вогнать клиентов в большие долги. Другие относятся к кредиткам как к инструменту, позволяющему выгодно совершать некоторые операции. Поэтому стоит рассмотреть, как выгодно пользоваться банковским предложением. И каким образом производится оформление пластика в онлайн режиме.
Большинство клиентов банка используют этот инструмент, чтобы заменить неожиданно сломавшуюся вещь, на которую не было сделано предварительных накоплений. Или сделать покупку, на которую в данный момент нет средств. Однако в подобных случаях следует заранее определить источник, из которого баланс кредитной карты будет пополнен до завершения грейс-периода. Иначе придется столкнуться с выплатой процентов по завышенной ставке. Другие люди находят более мудрое применение пластику:
- Карточка используется для совершения текущих покупок. Собственные деньги направляются на извлечение прибыли. Поэтому, когда взятые деньги возвращаются, баланс клиента оказывается выше, чем на старте.
- Некоторые используют кредитные карты для брони номеров в гостиницах, аренды автомобилей или иных услуг. Система предполагает страховочную блокировку средств без их списания. При предоставлении кредитки заморозке подлежат банковские деньги, а личный бюджет клиента остается доступным для использования.
- Грамотное пользование картой улучшает кредитную историю. Это увеличивает шанс на одобрение более крупного займа.
Минимальный размер кредита составляет 15000 рублей. Заём по кредитной карте начинается с рубля. Баланс пластика остается восполняемым, что позволяет расходовать имеющиеся средства неограниченное число раз. При этом не нужно тратить время на сбор документов и получение одобрения банка. Дополнительным бонусом пользователю является кэшбек и другие бонусы, начисляемые при покупках.
Распространенные условия по кредитным картам
Банковские предложения имеют несколько основных пунктов:
- кредитный лимит;
- процентная ставка;
- длительность льготного периода;
- стоимость годового обслуживания;
- наличие кэшбека.
Баланс карты составляет минимум 15 000 рублей. При этом можно найти предложения, где этот показатель составляет 300 000, 500 000 или 1 000 000. Предоставляемая сумма зависит от платежеспособности клиента. Если пользователь покажет наличие дисциплины и ответственности, банк может предоставить ему больший размер займа.
Средний размер процентной ставки составляет 23-29%. В некоторых банках этот показатель начинается от 0%, но его получение сопряжено с соблюдением ряда условий. Обслуживание ряда кредитных карт осуществляется бесплатно. Их набор функций обычно сокращен. Другие организации взимают с пользователей плату за пользование, которая обычно окупается высоким кэшбеком или другими бонусами.
Поэтому прежде, чем приступать к заполнению онлайн заявки, следует трезво оценить свои потребности, цели и приоритеты. Это позволит подобрать оптимальный вариант из представленного рейтинга.
Чем выгодно получение онлайн
Некоторые по старинке подают заявления на кредитную карту в отделении банка. Однако получение услуги по онлайн системе предоставляет некоторые преимущества, которые заключаются:
- в возможности оперативно отследить все возможные предложения, чтобы выбрать оптимальное;
- в отсутствии воздействия банковского сотрудника, преследующего собственные выгоды при даче рекомендаций;
- в оперативности оформления заявки;
- в праве выбрать удобный пункт получения продукта, в том числе с доставкой на дом.
Заполнение заявки на домашнем компьютере позволяет пользователю отправить запросы в разные банки одновременно. И оформить кредитку в той организации, которая даст своё одобрение.
Требования к клиенту
Пользование кредитной картой предполагает платежеспособность и ответственность. Поэтому минимальный набор требований к клиенту заключается в:
- российском гражданстве;
- возрасте от 21 года;
- положительной кредитной истории;
- трудовом стаже от полугода на последнем рабочем месте;
- наличии достаточного дохода, чтобы оплачивать счета по кредитке.
Стоит помнить, что минимальный пакет документов требуется в двух случаях. Заявитель уже является активным клиентом банка с хорошей репутацией. Или оформляется карта с небольшим лимитом под высокую процентную ставку. Поэтому банк заинтересован в ознакомлении с данными паспорта с дополнительным представлением загранпаспорта, водительского удостоверения или СНИЛСа.
Чтобы предоставить кредитку на более выгодных условиях, сотрудникам банка нужны гарантии. Ими может стать стабильная высокооплачиваемая работа, недвижимости или личный автомобиль в собственности. Все эти сведения вносятся в заявку. При необходимости банк может потребовать документальное подтверждение внесенных данных.
Процесс оформления карты онлайн
Заполнение заявки происходит в несколько этапов. Сначала указываются общие сведения в виде полного имени заявителя, контактных данных, типа кредитной карты и желаемого лимита на балансе. На втором этапе вносятся данные паспорта с первых двух разворотов.
Третий этап предполагает представление сведений о доходе. Он включает в себя информацию по основному месту работы, дополнительному заработку, пенсии или пособиям с указаниями приблизительной суммы. В завершении указывается сведения об образовании, семейном положении, количестве нетрудоспособных домашних, находящихся на попечении, владение имуществом.
Как только анкета заполнена и отправлена, остается ждать решение от банка. Оно отправляется посредством СМС-сообщения, письма на электронной почте. Иногда решение банка сообщается сотрудником по телефону. Нередко на одобрение или отказ в карте уходит несколько минут.
Остается только получить заказанный продукт. Процедура производится несколькими способами. Первый вариант предполагает посещение клиентом ближайшего банка. Там ему предстоит предъявить оригиналы документов, подписать бумаги и получить на руки кредитную карту.
Если кредитная организация не имеет офисов по регионам России, она предоставляет своим клиентам продукт посредством курьерской службы или Почты России. В этом случае карта приходит в не активированном виде. Получателю нужно связаться с представителями банка, продиктовать им номер полученной карты. После этого на номер телефона он получает пин-код, открывающий доступ к кредитному лимиту.
Подведем итоги: кредитная карта станет эффективным финансовым инструментом, если пользоваться её разумно, не влезая в долги, которые невозможно своевременно погасить. Оформление продукта онлайн предоставляет ряд преимуществ, в том числе экономию времени. И возможности оценить свои потребности и возможности в спокойной обстановке. Это позволяет принять взвешенное решение.
Предоставляемые кредиткой возможности напрямую связаны с требованиями к клиентам. Поэтому, планируя заказ пластика с большим лимитом и другими бонусами, нужно подготовить больший пакет документов, чтобы заверить работников банка в своей надежности. Важным процессом получения карты онлайн является заполнение заявки. Данные в ней требуется указывать точно и честно, что увеличит шансы получить положительное решение. После подтверждения от сотрудников банка остается только забрать продукт выбранным способом.
