Мгновенные займы на карту: без проверок, круглосуточно
Микрокредиты за 5 минут в любое время суток на карту или электронный кошелек
Уже прошло время, когда люди боялись брать небольшие займы у частников – сейчас эта сфера называется микрокредитованием и полностью регулируется государством. Организации, занимающиеся выдачей микрозаймов, называются микрофинансовыми, сокращенно – МФО. В них можно получить мгновенные займы на карту, без проверок, круглосуточно, по одному паспорту.
Каждый год конкуренция в данной сфере увеличивается, потому что появляются все новые МФО – это говорит о том, что услуги данных организаций пользуются большим спросом. Их самый популярный продукт – онлайн-займы. Они имеют большое количество преимуществ, особенностей и, конечно, недостатков.
Онлайн-займ – это сумма небольшого размера, выдаваемая в кредит. Данный займ отличается от банковских продуктов тем, что его можно оформить полностью дистанционно, то есть, не выходя из дома. Это очень удобно, ведь иногда деньги могут потребоваться очень срочно, а возможности занять у друзей/близких просто нет.
Чем отличаются онлайн-займы от банковского кредита?
Как уже было сказано, их можно оформить, не выходя из дома. Но есть еще несколько отличий:
- Если для взятия даже небольшого кредита в банке нужно достаточно большое количество документов, то для оформления онлайн-займа достаточно одного паспорта. Но если потенциальный заемщик помнит его данные наизусть, то и он тоже не нужен.
- Не нужно подтверждать свой доход. В нашей стране достаточно людей, которые имеют неофициальную работу, и подтвердить свой доход они не могут. Таким людям банк практически во всех случаях отказывается предоставлять свои услуги, онлайн-займ же они могут взять без проблем
- Не нужно предоставлять обеспечение, то есть залог или поручителя
На этом преимущества онлайн-займов над банковскими кредитами заканчиваются, и начинаются минусы:
- Процентная ставка по таким займам очень высока – 0.5-2.5% в день. Таким образом заемщики расплачиваются за все удобства получения онлайн-микрозайма. На всякий случай нужно отметить, что можно подать только онлайн-заявку на получение микрозайма, а за деньгами прийти в микрофинансовую организацию и там предоставить документы, подтверждающие доход. В таком случае МФО зачастую снижает проценты по кредиту, делая займ более выгодным.
- Небольшой срок кредитования. Если в банке относительно небольшой кредит (20-30 тысяч рублей) можно взять на несколько лет, то максимальный срок погашения займа в МФО, согласно закону, — 1 год. Но практически всегда они выдаются не больше чем на 1-2 месяца.
- В случае просрочки штрафы по микрозайму также будут больше – 1-2% в день.
Зачем пользуются онлайн-займами в России?
Казалось бы, зачем брать микрозайм на короткий срок под высокие проценты, если можно взять кредит в банке на большую сумму и на более выгодных условиях? Дело в том, что многие люди могут получить только микрозайм, например:
- Безработные, студенты, пенсионеры и, как уже было сказано, те, кто работают неофициально и не могут подтвердить свой доход.
- Лица с плохой кредитной историей. Здесь все понятно – банк не хочет рисковать, выдавая кредит гражданам с «темными пятнами» в их кредитной истории, поэтому у тех остается один выход – микрозайм. Но нужно отметить, что такие граждане могут специально прибегать к онлайн-займам, чтобы улучшить свою кредитную историю и в дальнейшем воспользоваться услугами банка.
Требования к заемщику для взятия онлайн-займа в России:
- Возраст от 18 лет (многие МФО кредитуют только тех, кому больше 21 года).
- Российское гражданство.
- Не слишком «черная» кредитная история. Большинство микрофинансовых организаций проверяют своих клиентов при помощи скоринговой системы, которая автоматически не выдает займ злостным неплательщикам.
На что можно получить онлайн-займ?
Наиболее распространены два способа получения такого займа: на банковскую карту (которая обязательно должна быть зарегистрирована на заемщика) и на электронные кошельки (в нашей стране больше всего популярны Qiwi, Яндекс Деньги, WebMoney).
Также можно получить онлайн-займ на банковский счет и доставкой через курьера.
Сначала нужно определиться с микрофинансовой организацией, в которой будет взят кредит. Сделать это можно, расспросив своих знакомых, друзей, либо почитав отзывы в интернете. Это нужно обязательно сделать, иначе можно нарваться на мошенников.
Затем необходимо пройти процесс регистрации на сайте выбранной МФО и оформить заявку на получение онлайн-займа. В ней обязательно указывают паспортные данные, способ получения денег, срок и сумма кредитования, телефон для связи.
После звонка сотрудника организации, в случае положительного решения, деньги моментально перейдут на реквизиты клиента. Если был выбран способ получения доставкой через курьера, то придется немного подождать (если займ был оформлен ночью, то дожидаться придется начала рабочего дня).
Моментальный займ на банковскую карточку в любое время
Мы живем в веке процветания информационных технологий и многое уже перешло в сеть Интернет. МФО не исключение. Больше нет необходимости ехать в офис, стоять в очередях. Теперь достаточно зарегистрироваться на сервисе, отправить заявку и получить заем на банковскую карту или кошелек.
Однако недостаточно вбить в поисковик запрос с самыми популярными онлайн-организациями. У каждого МФО свои правила и условия, и чтобы выбрать наиболее подходящую компанию, нужно их изучить.
Микрофинансовые организации появились в России около 15-ти лет назад. С каждым годом темп роста новых МФО растёт. Клиентами чаще всего являются люди в возрасте 25-50 лет с доходом 15-25 тыс. руб. Основным контингентом являются индивидуальные предприниматели, фрилансеры, типичные менеджеры, специалисты.
Они относятся к классу людей, которым банк не одобряет свои продукты по тем или иным причинам. Огромным плюсом МФО является то, что заем может быть предоставлен людям даже с плохой кредитной историей.
Для выбора надежной компании стоит изучить размещенный выше рейтинг и определиться с подходящей МФО.
Главным отличием МФО от банков является то, что данные компании выдают займы на срок от 7 до 30 дней, процентная ставка на подобные сроки колеблется от 1% до 3% в день. Чтобы подобрать наиболее выгодные для себя условия, достаточно просто зайти на сайт нужной организации – вся информация находится на главной странице.
Регистрация и аутентификация личности
Недостаточно просто зарегистрироваться на сайте и ввести свои данные. Поскольку вы не общаетесь со специалистом, который может подтвердить подлинность ваших данных и то, что вы не выдаете себя за другого человека, вам придется подтверждать свою личность самостоятельно, выбрав один из вариантов, предложенных организацией.
МФО обязана выполнить следующее:
- Проверить документы клиента.
- Проверить его кредитную историю.
- Просмотреть кредитный скоринг — т.е оценку кредитоспособности лица.
- Узнать, имеются ли просрочки по кредитам или займам в других организациях.
- Проверить выписку из Пенсионного фонда.
Все эти данные сильно влияют на одобрение займа.
Программы лояльности и акции
Большую популярность среди онлайн МФО стали набирать всевозможные поощрения для постоянных клиентов, а также акции для привлечения новых. Самые распространенные:
- Первый заем под 0% — эта акция позволяет новому клиенту оформить свой первый заем на определенный срок без начисления процентов, т.е совершенно не переплачивая организации.
- Программа лояльности для постоянных клиентов, подразумевающая снижение процентной ставки и увеличение доступной суммы, на определенных условиях.
- Промокоды. Они позволяют получить скидку на проценты, тем самым уменьшая их.
«Подводные камни»
Прежде, чем оформлять заем у какой-либо организации, внимательно прочтите правила МФО, а также на каких условиях они оказывают свои услуги. Важно не забывать, что у многих организаций могут быть свои нюансы при заключении договора, поэтому, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно внимательно изучить все документы.
Есть ли мошенники?
Почти в любой сфере существуют поддельные организации, занимающиеся мошенничеством, и среди МФО их тоже предостаточно. Вот несколько советов, как уберечь себя от неприятных последствий:
- Стараться не переходить на сервисы по рекламным ссылкам. Зачастую именно так и можно наткнуться на мошенника.
- Проверить сайт в списке сайтов, маскирующихся под МФО.
- Проверить данную микрофинансовую организацию на наличие в реестре Центрального банка.
- Внимательно изучить именно сайт. На главной странице обязательно должна быть предоставлена такая информация как: лицензия, правила сервиса и условия организации, связь с тех. поддержкой, телефон горячей линии. Чаще всего мошенники стараются предоставить минимум информации и привлечь людей подозрительно низкой процентной ставкой.
Посредники
Очень часто в интернете встречаются сервисы, которые занимаются подбором списка МФО для клиента. Это вовсе не значит, что шанс на одобрение займа увеличится, но благодаря посредникам вы точно сможете обезопасить себя в выборе МФО.
Чаще всего посредники берут небольшую плату, уведомляя вас об этом.
Подведем итоги: при выборе онлайн МФО следует обратить внимание на каких условиях предоставляется заем; внимательно изучить все условия договора, чтобы не попасть в неприятную ситуацию; убедиться в том, что сервис не занимается мошенничеством, для этого его можно проверить в реестре МФО, что вам даст гарантию безопасности сделки и получения займа; обратить внимание на актуальные акции и поискать промокоды.
