Новые микрофинансовые организации, выдающие онлайн займы
Кредиты через интернет — список самых новых МФО России
По статистике, каждый четвертый россиянин пользуется кредитами и ссудами. Растет популярность онлайн-займов. Удобство в том, что они быстро оформляются, деньги можно получить на карту или кошелек, не выходя из дома. Но чтобы грамотно пользоваться услугами заемных организаций, необходимо познакомиться с основными понятиями. В этом поможет краткий словарь кредитующегося в онлайн-МФО.
МФО – микрофинансовая организация. Выдает ссуды всем категориям населения, в том числе не имеющим официального трудоустройства: студентам, пенсионерам, безработным. Лояльные условия выдачи. Для оформления достаточно паспорта и прописки.
МФО существуют в виде МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Разница: ограничения по сумме займа. В МФК могут выдать до одного миллиона рублей, в МКК – до 500 тысяч.
Кредит – в основном банковский продукт. Нужно много денег и на длительный срок – тогда в банк. Условия получения: надо доказывать свою финансовую устойчивость.
Кредит выдается под проценты, которые могут составлять от 10 до 40% в год. Выплачивается по фиксированной помесячной ставке. Способ выдачи — наличными или на карту. Досрочное погашение оговаривается в условиях договора.
Ниже размещаем новые микрофинансовые организации, выдающие онлайн-займы в максимально быстрые сроки.
Заем – деньги либо материальные ценности, передаваемые заемщику от заимодавца с оплатой за пользование или без. Сейчас понятие заем чаще всего используется применительно к деятельности МФО и других финансовых организаций, выдающих деньги под проценты или залоги. Некоторые МФО предоставляют беспроцентные займы.
Долгосрочный заем – предполагает получение заемщиком достаточно крупных сумм на длительный срок (до тридцати лет) и под относительно невысокий процент. Условия получения жесткие. Потребуется пакет документов, страховка, скорее всего поручители или залог.
Микрозайм, микрокредит – и в том, и в другом случае это денежные средства под проценты, которые выдают МФО. Заявки по ним одинаково быстро рассматриваются, выдаются на короткие сроки (до 30 дней), не требуются справки, поручители и залоги. Разница в ограничениях по максимальным суммам. Для МФК – до миллиона рублей, для МКК – до 500 тысяч рублей.
Первый заем без процентов – акция, которые предлагают некоторые МФО. Суть в том, что при первом обращении заемщик может рассчитывать на беспроцентную ссуду. Особенности: небольшая сумма в пределах 10-12 тыс. руб., срок до 15-20 дней. В случае просрочки придется выплачивать и пени, и проценты.
Проверка – анализ данных обратившихся за онлайн-займом клиентов. Проводится автоматически, на основании заполненной анкеты, информации из бюро кредитных историй, социальных сетей и других источников информации. Занимает от пяти до 30 минут. Если вы неоднократно обращались за займом в одно МФО и аккуратно расплачивались, проверка занимает не больше минуты.
Одобрение – происходит после проверки в кредитных учреждениях данных клиента. Время от оформления онлайн-заявки до одобрения займа составляет от 5 до 30 минут.
Отказ. В ссуде отказывают по нескольким причинам:
- Неверные сведения. Заемщик что-то попутал в анкете – нечаянно или нарочно.
- Возраст. В некоторых МФО нижняя планка ограничения по возрасту – 21 год. В большинстве выдают ссуды с 18 лет. Верхняя граница – от 65 лет и выше.
- Прописка и гражданство. Иностранцу с временной регистрацией в ссуде откажут.
- Трудоустройство. Студентам и безработным одобрят небольшой заем. Для получения более серьезных сумм понадобится подтверждение платежеспособности.
- Черный список. Клиент – абсолютно недисциплинированный должник и попал «на карандаш» к банкам и МФО.
Плохая кредитная история – данные, которые характеризуют физическое или юридическое лицо как недобросовестного исполнителя по кредитным обязательствам. Размещены в Бюро кредитных историй. Информация хранится 15 лет. Плохую КИ можно исправить. Для этого надо подобрать МФО с займами без проверок, получить ссуду, погасить точно в срок. Лучше сделать это несколько раз. Поступающие в БКС данные будут создавать положительное сальдо.
Кредитная карта – платёжный инструмент. Клиент рассчитывается картой за товары и услуги, снимает наличные в пределах выделенного банком лимита денежных средств. Подобная карта — аналог потребительского кредита, но проценты здесь выше. Для получения карты необходимо заключить договор с банком. Возможно перечисление займов МФО на карту для погашения долга по кредиту.
Дебетовая карта – платежная банковская карта, по которой клиент рассчитывается собственными денежными средствами. Карта привязана к расчетному счету, на котором хранятся деньги. На дебетовую карту по желанию перечисляется зарплата, пенсия, займы МФО и другие поступления.
Система Золотая Корона, Contact/Контакт – операторы, обеспечивающие доставку займа наличными в течение пяти минут после перевода средств от МФО. Необходимо обратиться в ближайший пункт выдачи с паспортом (адреса всех пунктов выдачи находятся на сайтах организаций). Удобства: не надо открывать счет, электронный кошелек, карту.
Яндекс Деньги, Киви-кошелек – электронные платежные системы (ЭПС). Позволяют осуществлять все виды приходно-расходных операций в сети Интернет, в том числе оплату товаров и услуг, обмен валюты, получение займов, микрозаймов, вывод наличных.
Привязка карты – выполняется в случае необходимости вывода наличных с ЭПС. Банковская карта прикрепляется к персональному счету электронного кошелька. За перевод электронных денег на карту банк взимает комиссию.
Микрокредитование онлайн позволяет получить незначительные денежные займы на свою банковскую карту в течение получаса. Суммы и сроки кредитования у многих организаций разнятся, но в целом средний размер максимально возможного займа не превышает 30 тысяч рублей. Для новых клиентов МФО обычно устанавливают определенные ограничения, а чем чаще заемщик берет кредиты и погашает их вовремя, тем быстрее растет максимально возможная сумма займа.
Рейтинг МФО позволит выбрать проверенную компанию, где можно получить микрокредит на выгодных условиях.
Каким способом МФО перечисляют денежные средства
Онлайн кредитование выгодно отличается от обычного большим количеством возможных вариантов удаленного получение займа. Самый распространенный способ по статистическим показателям – это микрозайм на банковскую карту. При этом МФО не важно, в каком банке эта карта оформлена, главное, чтобы она была предоставлена банком, работающим на территории Российской Федерации. Для перевода денег на карту ее нужно верифицировать. Для этого после заполнения данных на сайте с нее списывается несколько рублей, чтобы подтвердить ее реальность. В течение получаса списанные деньги возвращаются, а заемщик может получить займ.
Второй по популярности способ – это электронные кошельки. Клиент может выбрать кошелек в системе Яндекс.Деньги или Киви. Для получения микрокредита заемщик должен иметь верифицированный аккаунт в одной из этих систем.
Немного реже россияне берут микрозаймы через системы денежных переводов. Это обусловлено необходимостью посещать пункты выдачи переводов, что немногим отличается от посещения офиса микрофинансовых учреждений.
На какие суммы и сроки микрофинансовые организации выдают кредиты
Самый популярный срок кредитования у микрофинансовых организаций – от 7 до 14 дней. Также пользуются популярностью месячные займы, а некоторые МФО выдают микрокредиты на 10-20, а то и 50 недель. При этом погашать долг необходимо каждые 14 дней.
Суммы кредитования также отличаются. Для 1-2-недельных микрозаймов обычно доступная сумма не превышает 15 тысяч рублей, а вот для 30-дневных и более установленный лимит может исчисляться сотнями тысяч.
МФО открыты для сотрудничества с предпринимателями. Если бизнесмену срочно понадобились денежные средства для пополнения оборотных средств, на закупку производственного оборудования и т.п., то микрофинасовые компании могут предложить кредитования на сумму более 500 тысяч рублей.
Что такое пролонгация микрокредита
Пролонгация микрозайма — это увеличение срока пользования кредитом по истечению предыдущей даты возврата. Допустим, заемщик не успевает погасить займ 6 марта в связи с финансовыми трудностями (задержкой зарплаты, болезнью и т.п.). Он обращается в МФО и ему переносят дату выплаты на другое число, к примеру, на 12 марта.
Большинство микрофинансовых организаций включают пункт продления кредита в арсенал своих услуг. Условия пролонгации обычно прописываются в кредитном договоре. Мелкие МФО могут предоставлять возможность продления срока кредитования только в индивидуальном порядке.
Зачастую пролонгация не предполагает дополнительных комиссий, а процентная ставка остается такой же, как и при начальном оформлении. Заемщику предлагается два варианта:
- Оплатить начисленные проценты за кредит и продлить займ.
- Оплатить проценты за количество дней, на которые был продлен микрокредит.
Пролонгация – несомненно, удобная опция. Она позволяет клиенту сохранить свою кредитную историю независимо от сложившихся обстоятельств. В жизни случаются разнообразные ситуации, когда нет возможности полностью оплатить микрозайм, а пролонгация позволяет не только сохранить свой кредитный рейтинг, но и избавиться от просрочек и проблем с коллекторами.
При пролонгации заемщик может внести кроме процентов и оплату некоторой доли тела микрокредита, таким образом, уменьшив кредитную нагрузку.
В зависимости от МФО, микрозам можно пролонгировать
- на фиксированное количество дней – 1 и 2 недели;
- на любой срок – не более 30 дней.
Штрафы за просрочку по микрозайму
Каждая МФО при выдаче займа прописывает в кредитном договоре санкции при просрочке выплата по долговым обязательствам. В некоторых организациях несвоевременное погашение может привести к большим финансовым потерям.
В случае частичного погашения задолженности, заемщик уплачивает:
- проценты по кредиту;
- неустойку;
- тело кредита.
Порядок выплат у каждой МФО разный, поэтому важно хорошо изучать кредитные договора, чтобы в будущем не было неприятных сюрпризов. Отличаются и проценты по неустойке. Самые лояльные условия – это начисление кроме обычных процентов по микрокредиту дополнительной платы в размере 0,1% от суммы задолженности. Естественно, что каждый день сумма неустойки будет увеличиваться, так как растет основная задолженность. На рынке микрокредитования также есть несколько компаний, которые начисляют до 10% на тело кредита за каждый день просрочки.
