Займ под 0 процентов на карту
Беспроцентные кредиты на банковские карты за 5 минут
Специфика работы микрофинансовой организации (МФО) берет начало в истории своего возникновения. Считается, что впервые принцип микрофинансирования был воплощен в «Грамин Банке» в Бангладеше. Основателем банка был Мухаммад Юнус.
Целью профессора была выдача средств бедной категории населения. Это был начальный капитал для развития фермерской деятельности бангладешцев. Позже, когда дело начинало приносить прибыль и люди переставали нуждаться, они возвращали полученные прежде средства. Первое свое развитие микрофинансирование получило в странах третьего мира, а на сегодня эта услуга стала популярной среди развивающихся стран.
Таким образом, основной услугой МФО считается мгновенная выдача денежных средств до зарплаты и на вещи первой необходимости (медицина, ремонт, бытовые приборы и т. п.).
Многие организации предлагают оформить займ под 0 процентов на карту или электронный кошелек при первом обращении клиента. Список таких МФО мы размещаем ниже.
В разные года статистика наиболее распространенных целей несколько меняется. В 2014 году 29,5% займов было взято на ремонт дачи или квартиры, затем на приобретение автомобиля и строительство. В 2017-2018 гг. около четвертой части займов оформляются на средства первой необходимости (займ до зарплаты, на оплату медицинского обслуживания). Ежегодно возрастает количество займов на образование и посещение культурных мероприятий.
Согласно статистике, наибольшую популярность за 2018 г. получили следующие цели займов:
- по причине задержки заработной платы;
- на неотложные нужды;
- погашение старого долга (рефинансирование);
- чтобы собрать ребенка в детский сад или школу;
- на приобретение бытовой техники.
Если в 2014-2016 гг. основной целью займа являлись предметы роскоши, то в 2017-2018 гг. это стали предметы первой необходимости.
Кроме того, такие займы являются наиболее выгодными, так как банк не выдает кредит сроком меньше месяца и не заинтересован в микрокредитовании. Нередко берут займ на приобретение техники по скидкам. В таком случае моментальное оформление займа позволяет сэкономить.
Все чаще оформляются задолженности с целью закрыть старый кредит\займ. Финансовая операция выгодна для заемщика: это возможность избежать штрафа и роста процентных начислений за просрочку старой задолженности.
Достоинства и недостатки оформления мгновенного онлайн-займа в большей степени зависят от цели и ситуации клиента.
Стандартные и дополнительные требования МФО к клиенту
В 56% случаев заимодавцы принимают запросы тех клиентов, которым отказал банк. Организации более лояльно относятся к своим потребителям:
- не берется во внимание состояние кредитной истории клиента;
- допускается наличие неофициального трудоустройства;
- принимаются заявки безработных (студентов, пенсионеров, инвалидов и т. д.);
- онлайн-займ реально оформить при утере паспорта (нужно ввести только паспортные данные).
Законодательство РФ регулирует работу МФО, контролирует выполнение закона Центральный Банк России. Согласно закону «О деятельности микрофинансовых организаций», возраст заемщика должен быть от 18 до 70 лет, он должен иметь прописку в России и являться ее гражданином. Важно наличие стабильного дохода, а также способа связи с заемщиком.
На деле, нередко допускается возраст более 70 лет и наличие трудоустройства при оформлении микрозайма проверяется нечасто.
Если займ больше 15 тыс. руб. и берется более чем на 30 дней, организация может предъявить дополнительные требования:
- сделать фото основных паспортных страниц;
- сфотографироваться с раскрытым паспортом в руках;
- настоять на поручительстве;
- предъявить справку о доходах, о наличии дорогостоящего имущества;
- предъявить документ, отображающий семейное положение;
- оставить залог.
При более крупных займах, требования у МФО индивидуальные относительно каждого клиента. Но стоит учитывать, чем крупнее сумма и ниже уровень благонадёжности (отсутствие трудоустройства, плохая кредитная история и т. д.), тем выше будут проценты.
Рассмотрим варианты вывода онлайн-займа
Наиболее распространено получение денег наличными в офисе и вывод на банковскую карту. Некоторые МФО требуют, чтобы карта была привязана к электронной странице. Это позволяет заёмщику контролировать счета и с легкостью погашать долг.
Часто используют системы мгновенного перевода. Система Контакт позволит осуществить в пределах РФ с комиссией 1,5-2%, Золотая Корона – с комиссией 1%. Кроме того, можно осуществлять переводы за границу, но тогда придётся подождать.
Растет популярность использования электронных кошельков. Весьма популярны Qiwi, PayPal, WebMoney, Яндекс Деньги. Они используются для оплаты электронных покупок, коммунальных платежей, а PayPal и WebMoney позволяют менять курс и оплачивать покупки за границей.
Микрокредит без процентов на банковскую карточку
Микрофинансовые организации — удобный вариант для тех, кому нужно получить финансы до зарплаты. «Мгновенные» займы здорово выручают сотни тысяч людей разного возраста, профессии, социального статуса. Но исследователи, склонные к составлению «усредненных портретов», не обошли стороной и эту сферу. Так какой же он — российский заемщик МФО в виртуальном пространстве?
По данным статистики, средний заемщик онлайн-микрокредитов в России — молодой человек, то есть, в возрасте 25-30 лет. Доля таких заемщиков в микрофинансовых организациях составляет 48 %. В остальном соотношение заемщиков разных возрастов выглядит следующим образом:
- люди среднего возраста (30-45 лет) — 35 %.
- люди старше 45-50 лет — 17%.
Если же считать точный средний возраст, то исследователи называют 28 лет. Правда, говорят эксперты и о том, что доля заемщиков в возрасте до 30 лет за последние два года солидно возросла. Что же касается пола среднестатистического заемщика, то здесь мнения экспертов разделились. Часть исследователей называет таким заемщиком МФО мужчину в возрасте 25-36 лет, другие — женщину 28-35 лет.
Любопытный факт: в отличие от займов онлайн, возраст среднего заемщика в офисах МФО — значительно выше, он составляет 35-38 лет.
Профессия, сфера занятости
Исследователи изучили не только возраст, но и сферу занятости заемщиков МФО. Уровень грамотности людей, оформляющих микрокредиты, растет: эксперты связывают это с тем, что большинство клиентов МФО — работники сфер бизнеса, финансов, торговли и услуг. Большая часть исследований и опросов показывает, что чаще всего берут микрозаймы:
- наемные работники коммерческих учреждений;
- продавцы;
- менеджеры;
- владельцы небольшого бизнеса;
- специалисты: сотрудники офисов.
Интересно то, что к микрокредитам чаще обращаются наемные работники — около 74 % от общего числа заемщиков. Вырос и процент кредитов, оформленных представителями малого бизнеса. Ранее предприниматели крайне редко пользовались предложениями МФО, но в последние годы оценили удобство этой услуги.
Цели микрокредитования
Исследуют специалисты и другой вопрос — сферу использования кредитных средств. Наиболее популярные направления для оформления займа:
- деньги «до зарплаты»;
- ремонт автомобиля;
- срочный ремонт или внеплановое приобретение бытовой техники;
- срочное лечение в коммерческих медучреждениях;
- погашение кредита в другом финансовом учреждении;
- путешествие;
- покупка сезонной одежды и т.д.
Средняя сумма, которую клиенты МФО указывают в заявке на кредит, составляет 30 тысяч рублей. Обычно сроки кредитования небольшие, они составляют 4-6 недель. Усредненный доход человека, берущего микрокредит, исследователи также посчитали: он равен 30-35 тысяч рублей в месяц.
Чем онлайн-займы привлекают клиента МФО?
Составляя средний портрет клиента МФО, исследователи не обошли стороной и вопрос о причинах популярности таких займов. Итак, главные факторы, которые привлекают заемщика:
- удобство и скорость оформления (около 60% онлайн-займов в минувшем году клиенты оформили при помощи мобильных гаджетов);
- минимальный набор документов (в основном для получения микрокредита достаточно паспорта);
- удобство получения средств: можно оформить поступление денег на карту любого банка (дебетовую либо кредитную), зачислить наонлайн-кошелек (Яндекс.Деньги, Webmoney), получить перевод при помощи платежных систем и т.д.
Идеальный заемщик
Есть люди, для которых двери МФО всегда открыты — таких финансовые учреждения называют «идеальными заемщиками». Средний портрет такого клиента следующий:
- возраст 25-35 лет;
- безупречная кредитная история;
- семейное положение — состоит в браке, имеет детей;
- живет в большом городе;
- трудовой стаж — более 3 лет, в одной организации — более 6 месяцев;
- имеет доход 25-35 тысяч в месяц;
- имеет отличное здоровье.
Что же касается пола идеального заемщика, то здесь большинство МФО делают выбор в пользу мужчин.
Портрет ненадежного заемщика
Помимо усредненных характеристик клиента МФО и идеального заемщика есть и другой портрет — с негативным окрасом. Итак, человек, который чаще всего не возвращает кредит в срок — это:
- мужчина 24-28 лет;
- холостой, не имеет детей;
- житель большого города;
- имеет высшее образование;
- имеет ежемесячный доход 20-30 тысяч;
- берет максимально возможную сумму займа.
Исследования, проводимые экспертами на эту тему, затрагивают множество интересных вопросов. Например, установлено, что чаще всего должниками МФО в России становятся люди, родившиеся под знаком Рыбы или Скорпиона.
